{"id":103,"date":"2024-06-06T19:22:47","date_gmt":"2024-06-07T01:22:47","guid":{"rendered":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/?p=103"},"modified":"2025-03-04T16:48:45","modified_gmt":"2025-03-04T22:48:45","slug":"diferencias-entre-prlv-y-cede","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/articulos-iniciacion\/diferencias-entre-prlv-y-cede\/","title":{"rendered":"DIFERENCIAS ENTRE PRLV Y CEDE"},"content":{"rendered":"\n<p>A pesar de que son las inversiones bancarias m\u00e1s conocidas, en ocasiones no tenemos en cuenta sus diferencias, es importante considerarlas para planear nuestras finanzas personales, por lo que a continuaci\u00f3n presentamos las m\u00e1s importantes.<\/p>\n\n\n\n<p>Es muy importante recalcar que, as\u00ed como estos productos de inversi\u00f3n bancaria, cualquier otro producto financiero, debemos entender c\u00f3mo funciona antes de depositar nuestros recursos, para no incurrir en errores o malas interpretaciones, en cuanto a sus rendimientos y plazos a contratar.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfCu\u00e1les son los principales factores que determinan el rendimiento en las inversiones?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Los m\u00e1s importantes son:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Liquidez o facilidad para la disponibilidad de los recursos<\/li>\n\n\n\n<li>Rendimiento mediante el pago de intereses que se pagan al vencimiento o cada mes<\/li>\n\n\n\n<li>El plazo de contrataci\u00f3n del dinero depositado<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>De acuerdo con estas caracter\u00edsticas, los principales instrumentos de inversi\u00f3n bancaria a plazo son:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pagares con rendimiento liquidable al vencimiento (PRLV)\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Certificados de Dep\u00f3sito (CEDES)<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 son los Pagar\u00e9s con Rendimiento Liquidable al Vencimiento?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Son instrumentos de inversi\u00f3n que ofrece la banca para inversionistas que quieren tener la certeza anticipada de cuanto van a ganar al final del periodo, ya que su tasa es fija y se determina al inicio de la inversi\u00f3n, igual que el plazo.<\/p>\n\n\n\n<p>Su caracter\u00edstica principal es que tanto el capital como los intereses se reciben al vencimiento del plazo contratado, por lo que no es factible realizar retiros anticipados del capital invertido.<\/p>\n\n\n\n<p>Normalmente sus plazos de inversi\u00f3n son a 28, 90, 180 o 360 d\u00edas, lo que nos permite programar la disponibilidad de nuestras inversiones, pudiendo escalonarlas de acuerdo a nuestras necesidades.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 son los Certificados de Dep\u00f3sito?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Se constituyen con un dep\u00f3sito que hace un inversionista en una instituci\u00f3n bancaria por determinado tiempo, donde se establece el monto que se compromete a depositar, el plazo y en contraprestaci\u00f3n el banco le informa cual ser\u00e1 la tasa de inter\u00e9s que le pagar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n<p>El aspecto significativo es que los intereses se le pagan al inversionista cada mes y el capital hasta el vencimiento del plazo establecido, lo anterior permite contar con una liquidez mensual que producen los intereses, situaci\u00f3n que no se permite en el caso de los pagar\u00e9s bancarios.<\/p>\n\n\n\n<p>Otra diferencia contra PRLV es que en los CEDES puede haber con tasa fija y otros con tasa variable, esta puede estar referenciada a las emisiones de Cetes a 28 o 91 d\u00edas o a la Tasa Interbancarias de Equilibrio (TIIE) y como el pago de intereses en mensual, los rendimientos pueden irse ajustando, dependiendo de su tasa de referencia.<\/p>\n\n\n\n<p>Normalmente los CEDES se emiten a partir de 90 d\u00edas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 significa la GAT nominal y GAT real en estas inversiones?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Banco de M\u00e9xico (Banxico) estableci\u00f3 la formula, componentes y la metodolog\u00eda de c\u00e1lculo, por lo que tomamos de su portal la explicaci\u00f3n de en qu\u00e9 consiste la Ganancia Anual Total (GAT):<\/p>\n\n\n\n<p>El GAT nominal es el rendimiento que ofrece un banco por los recursos depositados o invertidos a un plazo determinado, considerando la tasa de inter\u00e9s y cualquier costo que se exija al cliente para obtener los rendimientos ofrecidos. Se expresa en t\u00e9rminos porcentuales<\/p>\n\n\n\n<p>La&nbsp;GAT Real&nbsp;es el indicador que muestra el rendimiento total de los recursos descontando la inflaci\u00f3n, por lo que se calcula con base en la GAT nominal y la mediana de la inflaci\u00f3n esperada para los pr\u00f3ximos 12 meses, de acuerdo con las&nbsp;Encuestas sobre las expectativas de los especialistas en econom\u00eda del sector privado, las cuales se publican mensualmente por Banxico.<br><br>Por ello, la GAT Real depender\u00e1 a su vez del momento en el que se realiza el c\u00e1lculo, pues considera la inflaci\u00f3n esperada m\u00e1s reciente disponible a la fecha del c\u00e1lculo, dado que la GAT Real descuenta a la GAT nominal el valor de la inflaci\u00f3n esperada, su valor puede ser negativo.<\/p>\n\n\n\n<p>La GAT debe calcularse&nbsp;antes de impuestos, por lo que el inversionista deber\u00e1 verificar que no se est\u00e9n descontando impuestos como el ISR, o que en el caso de que le den a conocer la tasa de inter\u00e9s, \u00e9sta sea la \u201cTasa de inter\u00e9s bruta\u201d (antes de deducir impuestos).<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 ventajas tienen las inversiones bancarias a plazo sobre los CETES?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las inversiones bancarias tienen m\u00e1s plazos que CetesDirecto<\/li>\n\n\n\n<li>Cuentan con mayor horario de operaci\u00f3n que CetesDirecto, lo que permite flexibilidad<\/li>\n\n\n\n<li>Los pagos mensuales de intereses de CEDES solo los encuentras en Bonos de Desarrollo a plazos mucho m\u00e1s largos (a\u00f1os)<\/li>\n\n\n\n<li>Diversificaci\u00f3n para evitar \u201cponer todos los huevos en una misma canasta\u201d, en estos mismos d\u00edas ha estado presentando fallas la plataforma de CetesDirecto y si tienes todos tus recursos all\u00ed, tendr\u00e1s que esperar hasta que se rehabilite y poder realizar retiros en los horarios establecidos por CetesDirecto<\/li>\n\n\n\n<li>Est\u00e1n protegidos por el seguro de dep\u00f3sito del IPAB<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A pesar de que son las inversiones bancarias m\u00e1s conocidas, en ocasiones no tenemos en cuenta sus diferencias, es importante considerarlas para planear nuestras finanzas&hellip;<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3,11],"tags":[],"class_list":["post-103","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-articulos-iniciacion","category-historico-contenidos"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/103","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=103"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/103\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":104,"href":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/103\/revisions\/104"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=103"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=103"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=103"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}