{"id":247,"date":"2024-08-15T15:49:09","date_gmt":"2024-08-15T21:49:09","guid":{"rendered":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/?p=247"},"modified":"2025-03-04T16:47:35","modified_gmt":"2025-03-04T22:47:35","slug":"efecto-de-la-baja-de-tasa-objetivo-de-banxico-sobre-las-inversiones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/formativo-inversiones\/efecto-de-la-baja-de-tasa-objetivo-de-banxico-sobre-las-inversiones\/","title":{"rendered":"EFECTO DE LA BAJA DE TASA OBJETIVO DE BANXICO SOBRE LAS INVERSIONES"},"content":{"rendered":"\n

CONTEXTO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El pasado 08 de agosto del presente a\u00f1o, el Banco de M\u00e9xico (BANXICO), disminuy\u00f3 su Tasa Objetivo o de Referencia de 11% a 10.75%; ese mismo d\u00eda por la ma\u00f1ana se anunci\u00f3 la tasa de inflaci\u00f3n anual al mes de julio 2024 que ascendi\u00f3 a 5.57%, cuando en su mes previo fue de 4.98%.<\/p>\n\n\n\n

Ambas noticias afectan directamente a las finanzas personales en M\u00e9xico, ya que por una parte la disminuci\u00f3n determinada por BANXICO implica una baja en las tasas de inter\u00e9s, principalmente en las inversiones en CETES, bancarias y Sofipos.<\/p>\n\n\n\n

Por otra parte, provocar\u00e1 la reducci\u00f3n gradual de los costos de los cr\u00e9ditos sujetos a tasa variable como tarjeta de cr\u00e9dito, cr\u00e9ditos personales, de n\u00f3mina, automotrices, hipotecarios, entre otros, sin embargo, este efecto, se ir\u00e1 percibiendo muy paulatinamente.<\/p>\n\n\n\n

La inflaci\u00f3n est\u00e1 subiendo lo cual impacta directamente en los salarios e ingresos de las personas, ya que por definici\u00f3n la inflaci\u00f3n es la p\u00e9rdida del valor adquisitivo de nuestro dinero, dicho de otra manera, lo que compramos ayer, hoy no saldr\u00e1 m\u00e1s caro y compraremos menos.<\/p>\n\n\n\n

EFECTO DE LA TASA OBJETIVO SOBRE LA INFLACION<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Uno de los mecanismos con que cuenta BANXICO para reducir la inflaci\u00f3n es la Tasa de Referencia o Tasa Objetivo, la cual representa la tasa a la que cobra los pr\u00e9stamos interbancarios a un d\u00eda, con lo cual al encarecer el dinero provoca que los bancos incrementen sus tasas de cr\u00e9ditos de consumo, a efecto de reducir la oferta de dinero con lo cual se pretende que bajen los precios, ya que la poblaci\u00f3n gastar\u00e1 menos y los fabricantes y distribuidores tendr\u00e1n que bajar sus precios.<\/p>\n\n\n\n

En la siguiente gr\u00e1fica que abarca lo que va del presente sexenio, se pretende constatar que BANXICO al observar que la inflaci\u00f3n va subiendo, incrementa su Tasa Objetivo y viceversa, a excepci\u00f3n del periodo de nov 2021 a nov 2022 se dio el efecto inverso donde la inflaci\u00f3n super\u00f3 a la Tasa de Referencia.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

EFECTO DE LA TASA DE OBJETIVO SOBRE LAS INVERSIONES<\/strong><\/p>\n\n\n\n

CETES<\/p>\n\n\n\n

Otro efecto que genera el incremento o disminuci\u00f3n de la Tasa de Referencia o Tasa Objetivo es en las tasas de las inversiones, fundamentalmente en aquellas a plazo como son los CETES, las inversiones bancarias a plazo y algunas de SOFIPOS.<\/p>\n\n\n\n

En el caso de los CETES, como se muestra en la gr\u00e1fica del periodo julio 2018 a julio 2024, la correlaci\u00f3n que tiene con la Tasa Objetivo es casi del 100%, por lo que se estima que la actual tasa se ajuste en la siguiente subasta en los 25 puntos base con que se disminuy\u00f3 la Tasa de Referencia o bien que se ubique en 10.75% aproximadamente.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

TASAS DE INTERES BANCARIAS<\/p>\n\n\n\n

En cuanto a las inversiones a plazo de los bancos, sus tasas se ir\u00e1n ajustando en la medida que vayan venciendo las vigencias de sus plazos contratados a corto plazo, no obstante algunas instituciones bancarias seguir\u00e1n ofreciendo rendimientos superiores a la tasa de CETES, en raz\u00f3n de su estrategia de captaci\u00f3n de recursos.<\/p>\n\n\n\n

CONCLUSIONES<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Derivado de los puntos antes planteados es recomendable dar seguimiento a las decisiones de pol\u00edtica monetaria que anuncia el Banco de M\u00e9xico, de acuerdo a su programa son 8 sesiones al a\u00f1o, por lo que restan por celebrarse 3 (septiembre, noviembre y diciembre), considerando que se pudieran dar otros anuncios de baja de tasa objetivo.<\/li>\n\n\n\n
  2. De igual manera, es necesario estar atenta a la publicaci\u00f3n que hacer el INEGI sobre sus publicaciones mensuales donde da a conocer la variaci\u00f3n de la inflaci\u00f3n a nivel mensual y anualizado, ya que esto impacta tanto en nuestros ingresos, como en la tasas de inter\u00e9s.<\/li>\n\n\n\n
  3. El hecho de que se combinen en esta ocasi\u00f3n 2 eventos (baja de tasa de referencia y un incremento en la inflaci\u00f3n) hace indispensable el que cuidemos el valor de nuestro dinero a fin de buscar que la tasa de inter\u00e9s una vez descontada la inflaci\u00f3n, sea positiva, a esto le llamamos tasa real, cualquier inversi\u00f3n que no supere la inflaci\u00f3n es perdida de nuestro poder adquisitivo.<\/li>\n\n\n\n
  4. Si bien se anunci\u00f3 la baja de la tasa objetivo y esto pudiera repercutir en una baja de tasas de inter\u00e9s de inversiones, esto no debe generar inquietud o tomar decisiones precipitadas, ya que nuestras inversiones deben estar basada en cuanto al plazo y rendimiento de acuerdo a nuestro perfil de inversionista y a nuestras metas personales.<\/li>\n\n\n\n
  5. Teniendo una visi\u00f3n prospectiva, pudiera ser conveniente buscar realizar inversiones a cierto plazo por ejemplo 12 meses aprovechando las actuales tasas cercanas al 11%, las cuales tarde o temprano ir\u00e1n bajando<\/li>\n\n\n\n
  6. No olvidemos que las inversiones bancarias a plazo como son los PRLV y CEDES est\u00e1n protegidos hasta 400 mil UDIS ($3.2 millones de pesos aproximadamente), por lo que no solo debemos estar atentos a la tasas de inter\u00e9s, tambi\u00e9n al riesgo y en este sentido son las \u00fanicas inversiones que tienen este monto de respaldo que ni siquiera lo tienen los CETES.<\/li>\n\n\n\n
  7. Considerando la amplia oferta de tasas por parte de la banca en M\u00e9xico en cuanto a diversidad de plazos y montos de inversi\u00f3n, la elecci\u00f3n se convierte en una tarea sumamente tediosa, por lo que RENDICOMPARA ofrece la soluci\u00f3n m\u00e1s f\u00e1cil y pr\u00e1ctica para conocer la mejor tasa de inter\u00e9s hoy en d\u00eda.<\/li>\n<\/ol>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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