{"id":304,"date":"2024-10-13T21:19:46","date_gmt":"2024-10-14T03:19:46","guid":{"rendered":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/?p=304"},"modified":"2025-03-04T16:45:32","modified_gmt":"2025-03-04T22:45:32","slug":"tu-banco-tiene-finanzas-solidas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/analisis-bancos\/tu-banco-tiene-finanzas-solidas\/","title":{"rendered":"\u00bfTU BANCO TIENE FINANZAS S\u00d3LIDAS?"},"content":{"rendered":"\n

SALUD FINANCIERA<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Para evaluar si el banco donde invierto o quisiera invertir mi dinero, me da la confianza de que es una instituci\u00f3n s\u00f3lida, as\u00ed como ofrecer rendimientos y servicios atractivos, podemos analizar algunos aspectos generales como los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Comparar las tasas de inter\u00e9s de sus productos a plazo como son PRLV y CEDES contra otros bancos, a fin de determinar si conforme al monto y plazo de mi elecci\u00f3n, ofrecen la tasa m\u00e1s atractiva (este aspecto me lo permite cubrir el portal de RENDICOMPARA)<\/li>\n\n\n\n
  2. Analizar si el banco donde actualmente tengo mis inversiones, cumple con mis par\u00e1metros de calidad en el servicio, eficiencia y avances tecnol\u00f3gicos (esta es una evaluaci\u00f3n personal que tenemos que hacer de manera frecuente)<\/li>\n\n\n\n
  3. Si de acuerdo a una revisi\u00f3n general de sus principales cifras contables, muestra salud financiera y cubre sus riesgos de manera adecuada (a continuaci\u00f3n te decimos cuales)<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    INDICADORES FINANCIEROS DE RENTABILIDAD Y CAPITALIZACION<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    No necesitamos ser especialistas contables para poder evaluar si un banco es saludable en sus finanzas, basta con conocer algunos aspectos y compararlos contra otros bancos para poder tener una idea general de su situaci\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n

    Para tales efectos, explicaremos muy brevemente en qu\u00e9 consisten:<\/p>\n\n\n\n

      \n
    • Activos: Son sus inversiones temporales y cr\u00e9ditos otorgados al p\u00fablico, as\u00ed como inversiones permanentes como edificios, terrenos, etc.<\/li>\n\n\n\n
    • Captaci\u00f3n: son las inversiones o dep\u00f3sitos que realiza la clientela de un banco a diferentes plazos, por los que les paga una tasa de inter\u00e9s, con dichos recursos el banco otorgar cr\u00e9ditos y obtiene por dicha intermediaci\u00f3n financiera una ganancia o utilidad.<\/li>\n\n\n\n
    • Capital contable: principalmente lo representa la aportaci\u00f3n patrimonial de los accionistas.<\/li>\n\n\n\n
    • Resultado neto: resulta de restar los ingresos a los egresos o gastos, si es positivo representa utilidades y negativo p\u00e9rdidas<\/li>\n\n\n\n
    • \u00cdndice de Capitalizaci\u00f3n: tambi\u00e9n conocido como ICAP, es una medida de la fortaleza financiera de un banco para soportar p\u00e9rdidas no esperadas. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

      Los requisitos de capital son normas que determinan cu\u00e1nto capital l\u00edquido debe mantener un banco en relaci\u00f3n con sus activos<\/p>\n\n\n\n

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      • \u00cdndices de Rentabilidad: miden la eficiencia y capacidad de gesti\u00f3n de un banco para generar rendimientos por su intermediaci\u00f3n financiera, Los 2 principales indicadores son:\n
          \n
        • ROA: Return on Assets<\/em> (Rendimiento sobre sus activos), es el indicador que permite medir la capacidad y eficiencia de una empresa para generar ganancias en un lapso de 12 meses<\/li>\n\n\n\n
        • ROE: Return on Equity<\/em> (Rendimiento sobre el capital), representa lo que la empresa otorga a sus accionistas por sus aportaciones<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

          MUESTRA DE BANCOS<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          Dado que en nuestro pa\u00eds existen 50 bancos, no pretendemos presentar la informaci\u00f3n financiera de todos, sino solo los que han cubierto los criterios de elegibilidad que tiene establecidos RENDICOMPARA, por lo que solo analizaremos los 21 bancos que conforman nuestra muestra, en el apartado TERMINOS Y CONDICIONES puedes conocer los criterios para elegirlos.<\/p>\n\n\n\n

          Los datos se obtuvieron del portal de la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores, con cifras a agosto 2024, donde puede encontrarse mucha informaci\u00f3n a detalle de todos los bancos de M\u00e9xico.<\/p>\n\n\n\n

          RESUMEN DE PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          \"\"<\/figure>\n\n\n\n

          RESUMEN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES DE CAPITALIZACION Y RENTABILIDAD<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          \"\"<\/figure>\n\n\n\n

          CONCLUSIONES<\/strong><\/p>\n\n\n\n

            \n
          • ACTIVOS<\/strong>: Si bien dentro de la muestra de bancos incluimos 2 que forman parte del G7 y con esto tienen una participaci\u00f3n muy superior a los dem\u00e1s bancos de la muestra, esto no significa que los otros bancos est\u00e9n en desventaja, ya que algunos al utilizar la tecnolog\u00eda para hacer llegar los servicios bancarios por medios de sus aplicaciones que pueden operarse desde el celular o por internet,<\/li>\n\n\n\n
          • CAPTACI\u00d3N:<\/strong> es el mismo caso que con lo comentado anteriormente, ya que con el uso de la tecnolog\u00eda, le permite reducir sus costos de infraestructura y poder ofrecer tasas m\u00e1s atractivas.<\/li>\n\n\n\n
          • CAPITAL CONTABLE<\/strong>: la banca mexicana est\u00e1 sujeta a la supervisi\u00f3n de la CNBV en cuanto a la integraci\u00f3n de su capital, adem\u00e1s M\u00e9xico se ha adoptado las mejores pr\u00e1cticas bancarias del mundo, a efecto de constituir, conserva y en su caso incrementar el capital de un banco de manera suficiente.<\/li>\n\n\n\n
          • RESULTADO NETO: <\/strong>solo 2 bancos presentan perdidas, sin embargo, se espera que los nuevos accionistas de dichos bancos inyecten los recursos necesarios para poder revertir dichas perdidas, puesto que para que la CNBV les haya autorizado la adquisici\u00f3n, debieron haber presentado un programa de reestructuras y eficiencias operativas.<\/li>\n\n\n\n
          • ICAP<\/strong>: En M\u00e9xico el ICAP m\u00ednimo que tiene establecido la CNBV a la banca es de 8%, sin embargo, debido a restricciones establecidas en el c\u00e1lculo del capital neto, los bancos para mantenerse sin ning\u00fan tipo de medida correctiva, deben cumplir con un nivel m\u00ednimo de 10.5%, <\/strong>como se puede observar, todos los bancos superan dicho nivel e incluso a nivel de toda la banca casi lo duplican.<\/li>\n\n\n\n
          • INDICES DE RENTABILIDAD<\/strong>: Como se pudo observar en el comparativo de Resultado Neto, los 2 bancos que presentan p\u00e9rdidas, estas tambi\u00e9n repercuten en indicadores negativos, sin embargo, se espera que puedan revertirse con las aportaciones de los nuevos accionistas.<\/li>\n\n\n\n
          • Analizar en conjunto estos aspectos, es lo que nos permite tener una visi\u00f3n equilibrada de la salud financiera del banco donde depositamos (o depositemos) nuestras inversiones, es recomendable su revisi\u00f3n con cierta frecuencia para ir evaluando si dicha salud se mantiene o no al paso del tiempo, con independencia de la protecci\u00f3n que nos ofrece el seguro de dep\u00f3sito del IPAB.<\/li>\n\n\n\n
          • La banca en general y en esta muestra de bancos en particular, cumplen con las condiciones de solidez y solvencia, as\u00ed como son permanentemente supervisados por la CNBV mediante las \u201calertas tempranas\u201d que es un sistema que permite detectar de manera oportuna, si una instituci\u00f3n bancaria tiene problemas con su estructura financiera.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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