{"id":388,"date":"2025-03-17T09:21:07","date_gmt":"2025-03-17T15:21:07","guid":{"rendered":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/?p=388"},"modified":"2025-03-10T23:32:38","modified_gmt":"2025-03-11T05:32:38","slug":"nuevos-bancos-en-mexico","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rendicompara.com.mx\/blog\/analisis-bancos\/nuevos-bancos-en-mexico\/","title":{"rendered":"NUEVOS BANCOS EN MEXICO"},"content":{"rendered":"\n<p>La Asociaci\u00f3n de Bancos de M\u00e9xico (ABM) es la entidad donde se agrupan los bancos mexicanos, los \u201cAsociados\u201d&nbsp; est\u00e1n conformados por las <strong><u>51<\/u><\/strong> instituciones de banca m\u00faltiple que atienden tanto a empresas como a personas, todos ellos bajo la supervisi\u00f3n operativa de la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), quien dentro de sus atribuciones es la encargada de autorizar nuevas licencias bancarias, tambi\u00e9n los bancos deben cumplir con los requerimientos regulatorios establecidos por la SHCP y Banco de M\u00e9xico.<\/p>\n\n\n\n<p>Sin bien en la evoluci\u00f3n de la banca en M\u00e9xico al paso del tiempo se han generado diversos movimientos de bancos que desaparecen, se fusionan o se autorizan nuevas instituciones, en \u00e9pocas recientes se han generado una nueva tendencia respecto al origen de las solicitudes para crear un nuevo banco, pertenecientes al ecosistema digital.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfPor qu\u00e9 quieren una licencia bancaria?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Existen diferentes entidades financieras que ya realizan operaciones tanto de cr\u00e9dito, como mediante el otorgamiento de medios de pago, incluso algunos tambi\u00e9n pueden captar recursos del p\u00fablico, sin embargo, son varios los aspectos que se logran potencializar con una licencia bancaria.<\/p>\n\n\n\n<p>Una de las m\u00e1s importantes es poder contar con el seguro de dep\u00f3sito del IPAB que les permitan tener cubiertos hasta 400,000 Udis los dep\u00f3sitos e inversiones de la clientela en caso de una quiebra bancaria, lo que representa a la fecha con el valor del UDI a $8.33, una cobertura por instituci\u00f3n y por cliente de $3,332,000.00.<\/p>\n\n\n\n<p>En el caso de algunas instituciones que no tienen la autorizaci\u00f3n de captar recursos del p\u00fablico como son las SOFOMES (Sociedad Financiera de Objeto M\u00faltiple) o de Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera (IT) mejor conocidas como \u201cFintech\u201d dentro de las cuales se encuentran las Instituciones de Fondo de Pago Electr\u00f3nico (IFPE), son parte de las instituciones interesadas en obtener una licencia de banco.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Diferencias entre bancos, Sofipos y Fintech<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Como ya se mencion\u00f3, una de las principales fortalezas que presenta una licencia bancaria es la relativa al seguro de dep\u00f3sito del IPAB, por su monto representa para la clientela una garant\u00eda, confianza y respaldo a sus inversiones.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>En el caso de las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS), su cobertura es solo de 25,000 Udis ($8.33 x 25,000 = $208,250.00), por medio de la entidad que administra su fondo de protecci\u00f3n llamada PROSOFIPO.<\/li>\n\n\n\n<li>Respecto a otras entidades como Sociedad Financiera de Objeto M\u00faltiple (SOFOME) o Fintech, no cuentan con ning\u00fan seguro de dep\u00f3sito.<\/li>\n\n\n\n<li>Otros aspectos que consideran las entidades financieras para querer migrar a banco es que pueden ofrecer diversos productos complementarios como seguros, cuentas de n\u00f3mina, transferencias entre cuentas, as\u00ed como la infraestructura de cajeros autom\u00e1ticos compartidos.<\/li>\n\n\n\n<li>Si bien algunas de las instituciones financieras no bancarias pueden llegar a ofrecer tasas de inter\u00e9s m\u00e1s atractivas en inversiones o menores requisitos para el otorgamiento de un cr\u00e9dito, en el caso de los bancos \u00e9stos ofrecen l\u00edmites de cr\u00e9dito m\u00e1s altos, al realizar un estudio crediticio m\u00e1s profundo, considerando los resultados del Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Solicitudes de licencias bancarias<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>De acuerdo a informaci\u00f3n publicada en medios masivos de comunicaci\u00f3n, la CNBV entre 2023 a la fecha han recibido diversas solicitudes para la constituci\u00f3n de nuevos bancos, incrementando con esto las instituciones de cr\u00e9dito que son los intermediarios m\u00e1s relevantes del sistema financiero mexicano en t\u00e9rminos de activos, de acuerdo al \u00faltimo Reporte de Estabilidad Financiera de Banco de M\u00e9xico.<\/p>\n\n\n\n<p>De acuerdo a este informe, el sector bancario conserva una posici\u00f3n s\u00f3lida para enfrentar posibles riesgos no anticipados, dado que sus \u00edndices de capitalizaci\u00f3n superan los niveles regulatorios m\u00ednimos requeridos por casi el doble.<\/p>\n\n\n\n<p>Considerando este contexto, es que los solicitantes de una licencia bancaria eval\u00faan las oportunidades no solo comerciales, sino de la confianza que hoy en d\u00eda cuentan las instituciones de cr\u00e9dito como garantes de los dep\u00f3sitos y apoyo a personas y empresas por medio de los diferentes tipos de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Solicitantes que han recibido la autorizaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>A los 51 bancos actualmente asociados a la ABM, debemos agregar los siguientes bancos ya autorizados, los cuales cuentan con el seguro de dep\u00f3sito del IPAB por 400 mil Udis que respaldan los dep\u00f3sitos e inversiones de sus clientes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>HEY, BANCO<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Es un banco digital que ofrece diversos servicios financieros como cuentas de d\u00e9bito, tarjeta de cr\u00e9dito, cr\u00e9ditos, seguros, inversiones, etc., opera 100% en l\u00ednea, hoy es una marca del banco Banregio<\/p>\n\n\n\n<p>En julio 2023 la CNBV le otorg\u00f3 la autorizaci\u00f3n para operar como un banco independiente, lo cual espera concretar a partir de 2025 como entidad independiente a Banregio.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>BANCO BINEO<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Es un banco digital que al igual que el banco anterior ofrece diversos servicios financieros como cuentas de d\u00e9bito, inversiones, pr\u00e9stamos, pockets, transferencias, etc., opera 100% en l\u00ednea, pertenece a Grupo Financiero Banorte,<\/p>\n\n\n\n<p>Inici\u00f3 operaciones el 29 de enero 2024.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>REVOLUT BANK<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Es una aplicaci\u00f3n financiera que ofrece servicios bancarios y est\u00e1 en proceso de preparaci\u00f3n para iniciar operaciones en 2025, Revolut es una Fintech de origen brit\u00e1nico proviene de una entidad constituida en la Rep\u00fablica de Lituania y el Banco Central Europeo.<\/p>\n\n\n\n<p>Recibi\u00f3 la autorizaci\u00f3n de la licencia bancaria por CNBV en abril de 2024.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>OPENBANK<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Es un banco digital del Grupo Financiero Santander que ofrece productos de ahorro y cuenta con una serie de funciones para facilitar la gesti\u00f3n de las finanzas, tambi\u00e9n ofrece una Cuenta Corriente Open sin comisiones, por lo que no se paga nada por mantenerla, administrarla, cancelarla ni por realizar las operaciones habituales,<\/p>\n\n\n\n<p>Inici\u00f3 operaciones en noviembre 2024.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>BANCO PLATA<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Es una plataforma impulsada por inteligencia artificial cuyo principal producto es una tarjeta de cr\u00e9dito que cuenta con un programa de recompensas personalizado.<\/p>\n\n\n\n<p>Actualmente, la operaci\u00f3n financiera se denomina Plata Card en octubre del 2022 las acciones de la entidad se traspasaron al italiano Neri Tollardo y al ruso Alexander Bro, exempleados del banco de Mosc\u00fa, Tinkoff, por lo que tienen un ADN con experiencia bancaria rusa.<\/p>\n\n\n\n<p>El 10 de diciembre 2024 recibi\u00f3 la autorizaci\u00f3n de la CNBV para constituirse como instituci\u00f3n de banca m\u00faltiple.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Instituciones financiera interesadas en una licencia bancaria<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>NU M\u00c9XICO<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Es una plataforma de servicios financieros digitales de origen brasile\u00f1o que ofrece tarjetas de cr\u00e9dito y d\u00e9bito, seguros, y otros productos en Brasil, M\u00e9xico, y Colombia, supera los 110 millones de clientes a nivel global.<\/p>\n\n\n\n<p>En M\u00e9xico opera como SOFIPO al adquirir la entidad AKALA en diciembre de 2022, hoy en d\u00eda cuenta con casi 8 millones de usuarios lo que la convierte en la SOFIPO m\u00e1s grande del pa\u00eds y supera a bancos tradicionales como HSBC, Banorte y Scotibank en n\u00famero de tarjetas de cr\u00e9dito emitidas.<\/p>\n\n\n\n<p>El 19 de octubre de 2023 present\u00f3 a la CNBV su solicitud de licencia bancaria<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>MERCADO PAGO<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>La Fintech de Mercado Libre present\u00f3 en septiembre de 2024 su solicitud ante la CNBV para operar como banco digital, lo que marca el punto de partida para obtener la licencia de una instituci\u00f3n bancaria que no tendr\u00e1 sucursales, ser\u00e1 100% en l\u00ednea.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>KLAR<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Es una SOFIPO que opera mediante una plataforma financiera digital que ofrece servicios financieros como una tarjeta de cr\u00e9dito, una cuenta digital y productos de inversi\u00f3n.&nbsp;Klar funciona a trav\u00e9s de una aplicaci\u00f3n m\u00f3vil que permite a los usuarios administrar y controlar sus finanzas de manera sencilla y transparente.<\/p>\n\n\n\n<p>En el mes de diciembre 2024, ha iniciado tr\u00e1mites para obtener una licencia de banco, asimismo incursionar\u00e1 en el segmento corporativo tras adquirir los activos de Tribal, una plataforma de financiamiento para PYMES.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>ION BANCO<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Actualmente opera bajo la denominaci\u00f3n de ION financiera orientada al \u00e1mbito hipotecario, sin embargo, se tiene conocimiento que en el 2024 ya present\u00f3 su solicitud a la CNBV para obtener una licencia bancaria.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>MASARI BANCO<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Masari Casa de Bolsa quiere diversificar sus productos y servicios financieros hacia el 2025, por lo que ya notific\u00f3 formalmente a la CNBV su solicitud para obtener una licencia bancaria tipo 1, la cual requiere una inversi\u00f3n inicial de 90 millones de Udis (aproximadamente $750 millones de pesos)<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>FINSUS<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Esta Fintech opera como SOFIPO (la tercera en tama\u00f1o), busca expandir su competencia digital hacia el \u00e1mbito bancario, quiere incursionar en el producto de cuentas de n\u00f3mina, ya que las SOFIPO no participan en este mercado.<\/p>\n\n\n\n<p>Esta entidad ya est\u00e1 armando sus estudios y estima que el proceso pudiera llevar un par de a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>KONFIO BANK<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Fintech orientada a soluciones empresariales digitales (principalmente PYMES) .<\/p>\n\n\n\n<p>Es una Startup unicornio, es decir alcanz\u00f3 una valoraci\u00f3n de 1,000 millones de d\u00f3lares, actualmente opera como SOFOM, hoy su valoraci\u00f3n es cercana a 1,300 millones de d\u00f3lares.<\/p>\n\n\n\n<p>De acuerdo a informaci\u00f3n period\u00edstica te tiene conocimiento que tiene inter\u00e9s por contar con una licencia bancaria, ya sea solicitando la autorizaci\u00f3n de CNBV o bien por medio de la adquisici\u00f3n de un banco en operaci\u00f3n, tal como lo hizo la tecnol\u00f3gica argentina Ual\u00e1 al comprar el banco ABC Capital o la Fintech Kapital que adquiri\u00f3 Banco Autofin M\u00e9xico.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La Asociaci\u00f3n de Bancos de M\u00e9xico (ABM) es la entidad donde se agrupan los bancos mexicanos, los \u201cAsociados\u201d&nbsp; est\u00e1n conformados por las 51 instituciones 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